En Argentina, una póliza de seguro ya no es sinónimo de tranquilidad absoluta. La inflación, la crisis de solvencia de diversas compañías y unajudicialización creciente ha creado un escenario donde el asegurado, termina respondiendo con sus propios bienes ante un siniestro.
La Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) ha tenido que intervenir de manera drástica a empresas de seguro con décadas en el mercado revocando sus autorizaciones para operar y ordenando procesos de liquidación forzosa por problemas financieros y contables. Esto ocurre por
• Insolvencia Técnica: Muchas compañías operan con déficit porque sus activos (invertidos mayormente en títulos públicos) rinden por debajo de la inflación de los costos de siniestralidad.
• La trampa de los juicios y la brecha de valor: El peligro no es el choque en sí, sino lo que sucede en los tribunales de Chaco y Corrientes.
• Apostar al Juicio: en vez de pagar los siniestros inmediatamente algunas compañías de seguro como estrategia para desalentar reclamos apuestan a los juicios. Esto ha llevado a que paguen en juicio sumas muy superiores (por los honorarios, intereses y gastos) a la que correspondería pagar inmediatamente de ocurrido el siniestro.
Los riesgos aparecen desde varios escenarios:
• El Efecto del Infraseguro: Si contrataste una cobertura con un límite que hoy quedó desactualizado por la inflación, y la condena judicial supera ese monto, la diferencia la pagás vos.
• Desprotección ante la Quiebra: Si tu aseguradora quiebra durante el proceso judicial, el reclamo no desaparece; se traslada directamente contra tu patrimonio: tu casa, tu auto y tus ahorros quedan a merced de un embargo.
¿Qué debe hacer el consumidor?
• No se trata de buscar la cuota más barata, sino de analizar la solvencia real de la entidad. Un seguro que no paga o que está inhibido es, en la práctica, una transferencia de riesgo de la empresa hacia el ciudadano.
• Cuando tuvo un siniestro consulte inmediatamente con su abogado de confianza, antes de ir al seguro.
• Designe Ud. un abogado de su confianza para que lo defienda en juicio.